什麼是「卡數一筆清」？
所謂「卡數一筆清」，實際上指的是一種債務整合方案（Debt Consolidation），簡單講：
將你多張信用卡、私人貸款、財務公司貸款等等，整合成一筆新貸款或新供款，咁就唔洗分開還多間機構。
舉個例子：
你有 3 張卡，每張每月要還 HK$3,000，總共 HK$9,000。
做完「一筆清」之後，變成只要還 HK$5,000，期數拉長，利息可能凍結或者減低。
聽落好似真係幫到手，但當中有啲「潛台詞」你要睇清楚。
⚠️ 常見「卡數一筆清」模式
以下係坊間最常見的幾種方式：
- 債務舒緩計劃（DRP）
由民間債務顧問公司協助你聯絡債主協商還款方式。通常會凍息或延長供期，但冇法律保障，債主可以拒絕或反口。 優點：門檻低、無需破產
❌ 風險：債主可拒、信用評分受損、容易中伏高收費 - 個人自願安排（IVA）
經法院認可，所有債主需遵守協議。通常五年供完後，未還款項會被豁免。 優點：法律保障、豁免部分債務
❌ 風險：須達成一定同意比例、影響信貸記錄、非所有人都啱 - 私人貸款整合（Bank Consolidation Loan）
由銀行或財務公司批出一筆新貸款，用嚟清晒所有卡數，之後每月供一筆。 優點：利息可能較低、供款集中
❌ 風險：需高信用分數先批、如無自制力可能債上加債
🕵️♀️ 「卡數一筆清」常見陷阱
- 「只供顧問費」冇幫你清卡數
有些中介會講你供咗「卡數一筆清」月供，但實際上一大部分係比緊中介費用，真正比債主嘅金額可能少得可憐。 - 「協議未成」已被追數
如果未獲債主全部確認，協議唔算正式開始，而你停止供款，就會被視為違約，信用評級即時暴跌。 - 「極高行政費 + 隱藏條款」
有些公司會用字眼包裝，例如「管理費」、「手續費」、「提早退出費用」，你可能供極都係供緊服務費。
👤 乜人適合考慮「卡數一筆清」？
同時持有多張信用卡，總欠款在 HK$80,000 – HK$300,000
有穩定收入，可以長期還款（如打工仔、公務員）
信用評分已經受損，難以再獲銀行批貸款
每月現金流已經爆煲，但又唔想破產
但要注意，唔係人人都啱「一筆清」，錯選方案只會令情況更差。
📉 「卡數一筆清」會唔會影響信用？
答案係：會！
只要你參加債務舒緩（DRP）或 IVA，信用報告會有相關紀錄，維持大約 6 年。銀行、金融機構見到你曾參與債務協議，基本上都唔會再批你貸款或信用卡。